「手取り20万円では資産形成は難しいのでは？」
このように感じている人は多いと思います。
特に一人暮らしの場合、家賃や生活費がかかるため、なかなかお金が貯まらないという人も多いでしょう。
しかし、結論から言うと手取り20万円でも資産形成は可能です。
もちろん大きな金額を投資することは難しいですが、毎月少額でも積立投資を続けることで、長期的に資産を増やすことができます。
この記事では、実際の一人暮らしの家計例をもとに、手取り20万円でも資産形成ができるのかを具体的に解説していきます。
手取り20万円の一人暮らしの家計例
まずは、一般的な一人暮らしを想定した家計を見てみましょう。
| 支出項目 | 金額 |
|---|---|
| 家賃 | 55,000円 |
| 食費 | 30,000円 |
| 水道光熱費 | 10,000円 |
| 日用品 | 10,000円 |
| 交際費 | 30,000円 |
| 通信費 | 8,000円 |
| 合計 | 143,000円 |
手取り20万円の場合
200,000円 − 143,000円 = 57,000円
つまり、約5.7万円が余る計算になります。
この余剰資金を
- 貯金
- 投資
- 緊急資金
などに回すことで資産形成が可能になります。
先ほどの家計例では、毎月約5.7万円の余裕があります。
もちろん
- 医療費
- 服
- 趣味
- 突発的な出費
などもあるため、すべてを投資に回すのは難しいでしょう。
そのため、現実的には
月2〜3万円を資産形成に回す
というのが無理のない金額です。
例えば、年利5％だとして
| 毎月投資額 | 元本 | 評価額 | 含み益 |
|---|---|---|---|
| 2万円 | 360万円 | 約534万円 | 約174万円 |
| 3万円 | 540万円 | 約801万円 | 約261万円 |
このように、毎月少額でも長期間続けることで資産は大きく増えていきます。
新NISAで積立投資をする
資産形成をするなら、まずおすすめなのが新NISAです。
新NISAは
- 投資の利益が非課税
- 長期投資に向いている
という特徴があります。
通常、投資で利益が出ると約20％の税金がかかりますが、新NISAなら税金がかかりません。
そのため、資産形成をするなら優先的に活用したい制度です。
投資信託で分散投資をする
投資初心者におすすめなのが投資信託です。
投資信託は
- 多くの企業に分散投資
- 少額から投資可能
というメリットがあります。
例えば人気の投資信託として
- 全世界株式インデックス
- 米国株式インデックス
などがあります。
分散投資をすることで、リスクを抑えながら資産形成を進めることができます。
固定費を見直す
資産形成で一番効果があるのは、固定費の削減です。
例えば
- 格安SIMに変更(スマホ代)
- 不要なサブスクを解約
- 保険の見直し
などです。
毎月3,000円の固定費を減らせば、年間で36,000円の節約になります。
このお金を投資に回すことで、資産形成を加速させることができます。
自炊を増やす
食費は節約しやすい支出の一つです。
外食ばかりだと、食費はすぐに増えてしまいます。
例えば
- 外食中心 → 月5万円
- 自炊中心 → 月3万円
このように、食費だけでも2万円以上の差が出ることがあります。
無理のない範囲で自炊を増やすと、資産形成に回せるお金を増やすことができます。
長く続けるポイントは、頑張りすぎないことです。
基本は自炊するけど、
疲れているときは外食や総菜を買って帰るでOK。
先取り投資をする
お金を貯めるためには、先取り投資が重要です。
例えば
給料日に
- 3万円を投資
- 残りで生活
という仕組みにすると、自然と資産が増えていきます。
残りの金額を投資・貯金とすると、
安定した金額を積み立てることが難しいです。
資産形成は早く始めることが大切
資産形成で最も重要なのは、早く始めることです。
投資は
時間が長いほど有利
になります。
これは複利の効果によるものです。
毎月少額でも、10年・20年と続けることで資産は大きく成長します。
まとめ
手取り20万円でも、資産形成は十分可能です。
今回の家計例では
毎月約5.7万円の余裕
がありました。
この中から
- 月2〜3万円を投資
- 残りを貯金や生活費
に回すことで、無理なく資産形成を進めることができます。
ただ、ある程度資産形成を意識するのであれば、
多少の我慢などは必要になってくるものです。
資産形成は一度に大きなお金を作るものではなく、少額を長く積み上げることが重要です。
少しずつでもよいので、早めに資産形成を始めてみましょう。
