「資産運用を始めたいけど、何から手をつければいいかわからない」
そんな人にまずおすすめしたいのが、新NISAの活用です。
2024年から始まった新NISAは、
これまでよりも使いやすくなり、
初心者でも資産形成を始めやすい制度になりました。
この記事では、
- 新NISAの基本
- どうやって始めるのか
- どんな運用が現実的なのか
を、シンプルに解説します。
そもそも新NISAとは？
新NISAとは、
投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常、投資の利益には約20％の税金がかかりますが、
NISA口座内での運用ならこの税金がかかりません。
つまり、
- 利益をそのまま再投資できる
- 長期投資ほど効果が出やすい
という特徴があります。
仮に100万円の利益が出た場合、
通常であれば、税金で20万引かれて手取りは80万です。
これが新NISAを利用したなら
そのまま100万が手取りになります。
新NISAの特徴（2024年以降）
新NISAのポイントは次の3つです。
① 非課税期間が無期限
これまでの制度と違い、
非課税でずっと保有できるようになりました。
② つみたて投資枠と成長投資枠が併用可能
- コツコツ積立
- まとまった投資
両方が同時に使えます。
③ 生涯投資枠がある
1,800万円という上限はありますが、
長期で考えれば十分な金額です。
一般の会社員の場合は
この上限額を使いきれないことがほとんどでしょう。
新NISAで資産運用する基本戦略
初心者の場合、
一番シンプルで現実的なのは次の方法です。
① つみたて投資枠を使う
毎月定額を自動積立にすることで、
感情に左右されにくくなります。
例：
- 月5,000円
- 月1万円
少額からでも問題ありません。
まずは投資を実際にしてみるという
一歩を踏み出してみましょう。
② インデックス型投資信託を選ぶ
まずは
- 国内株式
- 全世界株式
- 米国株式
などの分散された商品を選ぶのが無難です。
個別株よりも、
初心者には安定しやすい選択肢です。
中でも、全世界株式が世界中に分散されているので
おすすめです。
③ 長期前提で考える
資産運用は
短期で儲けるものではありません。
- 5年
- 10年
- 20年
と時間を味方につけることが重要です。
投資は期間が長いほど、複利の効果を享受できます。
若いうちから資産形成を始めるほど有利になります。
新NISAを始める手順
実際の流れはシンプルです。
- 証券会社に口座開設
- NISA口座を申し込む
- 商品を選ぶ
- 積立設定をする
最近はスマホだけで完結します。
SBI証券や楽天証券など、
有名なところで口座を開設するといいでしょう。
投資前に必ずやるべきこと
いきなり投資を始める前に、
まずは以下を確認しましょう。
- 生活防衛資金（生活費3〜6か月分）
- 借金がないこと
- 毎月の収支が安定していること
- お金の勉強
土台が整っていないと、
途中で不安になってやめてしまいます。
経理目線で見る新NISA
経理として日々数字を見ていると感じるのは、
- お金は「一気に増える」ことは少ない
- でも「積み重ね」は確実に効く
ということです。
資産運用も同じで、
派手さよりも継続力が結果を分けます。
たとえインデックス投資であっても、
大不況の時は半分くらいになってしまうこともあります。
そんな時でも、購入した分を手放さず
淡々と積み立てることが大切です。
まとめ｜新NISAは“早く小さく”始めるのが正解
- 利益が非課税
- 長期投資向き
- 少額から可能
完璧なタイミングを待つよりも、
小さく始めて続けることが大事です。
まずは無理のない金額で、
一歩踏み出してみてください。
