「収入が少ないから、資産形成なんて無理」
そう感じている人はとても多いですが、そんなことはありません。
収入が少ないうちから資産形成を意識できる人ほど、
将来的にお金で困りにくくなります。
この記事では、
収入が少ない状態でも現実的に始められる資産形成の方法を、節約術を中心に解説します。
まず知っておきたい資産形成の前提
資産形成＝投資、と思われがちですが、
最初にやるべきなのは「増やす」ではなく「減らさない」ことです。
- 無駄な支出を減らす
- お金の流れを把握する
これができていない状態で投資を始めても、
なかなか資産は増えていきません。
① まずは「固定費」を見直す
節約で一番効果が大きいのは、固定費の見直しです。
- スマホ料金
- サブスク
- 保険
一度見直せば、
何もしなくても毎月効果が続くのが固定費の強みです。
特にスマホ代は、
格安プランに変えるだけで月数千円変わることも珍しくありません。
サブスクに関しても、さほど使わないのに加入だけしているものはありませんか？
今一度見直してみるといいでしょう。
② 家計簿は「細かくつけない」
家計簿が続かない人ほど、
細かく管理しようとしがちです。
おすすめは、
- 固定費
- それ以外（変動費）
この2つに分けるだけ。
完璧に把握するより、続けることが大事です。
ある程度大雑把にすることで続けやすく、
各月で変動費を見ていけば自分のお金の使い方を把握できます。
③ 先取りで少額貯金をする
「余ったら貯金しよう」は、ほぼ確実に失敗します。
収入が少ない場合は特に、
先に少額でも取り分けることが重要です。
- 月1,000円
- 月3,000円
この金額でも十分意味があります。
「貯金できた」という経験が、
次の行動につながります。
しつこいようですが、「余ったら貯金」ではなく
「先に貯金額を取り分ける」ことが重要です。
④ 節約は「我慢」ではなく「仕組み」
節約というと我慢をイメージしがちですが、
実際は仕組み化できるかどうかです。
- コンビニに寄らない動線
- キャッシュレスで支出を可視化
- クレカ1枚に集約
意思の力に頼らない方が、
長続きします。
この三つは私が実際に実践していることなので、
かなり再現性があると思います。
⑤ 生活水準を簡単に上げない
収入が増えたときにやりがちなのが、
すぐ生活水準を上げることです。
- 外食が増える
- なんとなく良いものを選ぶ
これをしてしまうと、
いつまで経ってもお金は貯まりません。
収入が少ない時期の生活水準を、
あえてキープするのがおすすめです。
また、欲しいものはいろんなショッピングサイトを
比較検討して、どこで買うのがお得か確認するのもおすすめです。
⑥ 投資は「生活防衛資金」の後で
節約と貯金が少しできるようになったら、
ようやく投資を考える段階です。
目安は、
生活費3〜6か月分の現金。
この余力があると、
投資で値動きがあっても焦らずに済みます。
投資初心者におすすめなのは
新NISAで投資信託を買うことです。
私も新NISAでオルカンなどを
毎月積み立て購入していて
実際に評価益が出ています。
⑦ 資産形成は「続けた人」が勝つ
資産形成で一番差がつくのは、
金額ではなく継続期間です。
- 毎月少額
- 無理しない
- やめない
この3つを守るだけで、
結果は大きく変わってきます。
短期で株式の売買する人が多いイメージですが、
投資初心者には相場を読むことなどできません。
堅実に、長期投資をしましょう。
私は最低でも10年以上は続けるつもりです。
まとめ｜収入が少ない今こそ始めどき
- 固定費を見直す
- 家計管理はシンプルに
- 少額でも先取り
- 節約は仕組み化
収入が少ないからこそ、
お金の使い方を意識する価値があります。
完璧を目指さず、できるところから一歩ずつ
それが、資産形成の一番の近道です。
